证券时报记者张娟娟

　　金融活，经济活；金融稳，经济稳。银行当作我国金融体系的中坚力量，通过牢牢围绕作念好金融“五篇大著作”，积极服求实体经济高质料发展。从职业收尾来看，银行对“五大主题债券”承销金额4年提高21倍，对科技型企业贷款大幅增长，绿色金融、普惠金融、待业金融也闹热发展。

　　本期《多维度贯通“五篇大著作”》系列报谈聚焦银行业，呈现其在锚定“五篇大著作”意见中的践诺收尾，并梳剃头展经由中显自大的问题，为银行业更精确地职业国度计策、鼓动“五篇大著作”落地提供参考。

　　围绕“五篇大著作” 债券承销刊行双向发力

　　2024年5月，国度金融监督惩办总局印发的《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著作”的指引意见》明确，畴昔5年，银行业保障业多档次、广粉饰、种种化、可握续的“五篇大著作”职业体系基本酿成，洽商使命机制愈加完善、居品愈加丰富，职业可得性、粉饰面、安定度大幅晋升，有劲鼓动新质坐蓐力发展。

　　自2023年中央金融使命会议建议作念好金融“五篇大著作”以来，银行业牢牢围绕“科技、绿色、普惠、养老、数字”五大规模积极行为、精确发力、丰富供给，晋升服求实体经济发展质效。

　　当作金融体系的中枢，银行业在服求实体经济经由中上演着政策落地“实施者”、资源成就“关键者”、居品职业“更始者”以及风险防控“看护者”等多重变装。在债券承销和刊行中，银行进展主力军作用。

　　债券承销方面，把柄Wind数据，银行承销的科技、绿色、普惠、养老及数字五大主题债券（简称“五大主题债券”）总数由2020年的310亿元傍边飞腾至2024年的6916亿元傍边，增幅向上21倍；本年前7个月，银行对五大主题债券承销总数已向上旧年全年。

　　从五大主题债券承销金额占比来看，由银行承销的金额占比从2020年的28.72%飞腾至2024年的35%傍边，本年前7个月承销占比向上40%，达到41.28%，仅次于券商。

　　债券刊行方面（按刊行日统计），2022年以来，每年由银行刊行的五大主题债券总数握续向上5000亿元，占全商场刊行的五大主题债券总数比重握续向上25%，其中绿色主题及普惠主题债券孝敬较大。本年前7个月，由银行刊行的五大主题债券总数向上7700亿元，占比36.33%，其中科技更始债刊行额已向上2350亿元。

　　挑起信贷大梁精确滴灌三大规模

　　信贷当作中枢业务之一，银行不断加大对实体经济的支握力度，同期握续优化信贷结构，对科技、绿色、普惠三大规模的精确滴灌力度大幅增强。

　　据中国东谈主民银行数据，阻隔二季度末，科技型中小企业本外币贷款余额3.46万亿元，同比增长22.9%；高新时代企业本外币贷款余额18.78万亿元，同比增长8.2%。本外币绿色贷款余额42.39万亿元，比年头增长14.4%；东谈主民币普惠小微贷款余额35.57万亿元，同比增长12.3%；本外币涉农贷余额53.19万亿元，同比增长7.4%。

　　从科技金融来看，把柄企业预警通的数据，阻隔2024年末，近70家银行对科技型企业贷款总余额达到6.5万亿元，其中12家银行贷款余额向上千亿元，包括招商银行、江苏银行、上海银行等，昔日年末贷款余额较上一年末均有飞腾。

　　把柄Wind数据，按照国民经济行业分离，A股中有19家上市银行竣工涌现了2022年至2024年科技洽商行业的贷款余额（主要统计“信息传输、软件和信息时代处行状”“科学推断和时代处行状”两个行业，简称“科技行业”）。数据自大，阻隔2024年末，这19家银行对科技行业贷款余额为7474.29亿元，较上一年末增多34%以上。其中，浦发银行对科技行业的贷款余额向上1350亿元，较上一年末增幅向上20%；北京银行、兴业银行对科技行业的贷款余额均纵情千亿元；江苏银行、重庆银行、浙商银行对科技行业的贷款余额较上一年末增幅均向上50%。

　　从绿色金融来看，有52家上市银行（含A股、港股）竣工涌现2022年至2024年绿色信贷余额，2024年末系数向上27万亿元，较上一年末增多20%以上（可比口径，下同），占全商场绿色贷款余额比重向上75%。西安银行、瑞丰银行及郑州银行等2024年末绿色信贷余额较上一年末翻倍。

　　从普惠金融来看，有50家上市银行（含A股、港股）竣工涌现普惠型小微企业信贷数据，2024年末系数贷款余额超22万亿元，较上一年末增长超一成，占全商场普惠型小微企业贷款余额比重接近67%。其中，国有大行增长幅度相对当先，如农业银行、工商银行、中国银行的增幅均向上25%。

　　以总金钱前20的上市银行来看（阻隔2025年一季度末），阻隔2024年末，江苏银行、上海银行等对科技型企业贷款余额较上一年末均增多10%以上，招商银行增长9.73%。20家银行2024年末绿色信贷余额较上一年末一起完了增长。17家银行2024年末普惠型小微企业贷款余额较上一年末完了增长。

　　丰富待业金融居品高效职业银发经济

　　我国东谈主口老龄化进度加速，仅靠基本养老保障已难以知足老年东谈主对生存品性日益增长的需求。本年年头，国度金融监督惩办总局印发的《银行业保障业待业金融高质料发展实施决议》明确条目，银行保障机构久了参与多档次、多守旧养老保障体系竖立，加大对银发经济的金融支握。

　　在政策支握下，待业金融居品渐渐丰富种种，从养老储蓄、养老搭理居品到个东谈主待业金居品、养老年金保障等。银行围绕养老供需两头健全职业体系，作念深作念广待业金托管、受托惩办业务，全面职业多档次、多守旧养老保障体系。

　　把柄中国搭理网数据，阻隔2025年7月，6家搭理公司刊行的个东谈主待业金搭理居品共计35只，其中工银搭理、中银搭理、农银搭理刊行数目较多。《2024年中国银行业搭理商场年度讲授》自大，阻隔2024年末，6家搭理公司刊行的个东谈主待业金搭理居品累计销售金额向上90亿元。

　　待业金托管及受托惩办方面，阻隔2024年末，工商银行各项待业金惩办范畴近5万亿元，其中待业金托管范畴3.3万亿元；中国银行、招商银行待业金托管范畴均向上1万亿元，其中招商银行托管范畴达到1.33万亿元，较上一年末增多2800亿元。

　　农业银行养老产业金融支握力度快速加强，阻隔2024年末，其待业金托管范畴向上7500亿元，受托惩办待业金范畴向上3100亿元，较上一年末增长近25%，养老产业贷款余额109.76亿元，较上年末增长68%。

　　当作首批试点银行，中国银行个东谈主待业金账户开户数目超千万；民生银行、中信银行个东谈主待业金账户累计均向上200万户。

　　握续加码科技插足赋能数字金融竖立

　　数字金融是银行业作念好“五篇大著作”的关键一环。中国东谈主民银行等七部门印发的《鼓动数字金融高质料发展行为决议》建议，支握金融机构以数字时代赋能金融“五篇大著作”。在信息爆炸确当下，数字时代能有用提高银行的洽商效力以及更始活力，并助力银行更精确地为实体经济提供优质职业。

　　连年来，银行业不断加大信息科技插足，以探索金融科技赋能业务发展的践诺场景和更始旅途。把柄Wind数据，竣工涌现洽商数据的20家上市银行（含A股、港股）信息科技插足总数从2021年的1603亿元傍边稳步晋升至2024年的1884.75亿元，插足占营收比重由2021年的3.07%晋升至2024年的3.78%。企业预警通数据自大，非上市银行2024年信息科技插足占营收比重均值约为3.5%。

　　按银行性质分离，20家上市银行中，股份制银行的信息科技插足占比拟高，2024年达到4.31%，较2021年晋升超0.8个百分点；城商行2024年插足占比达到4.2%，较2021年晋升近1.3个百分点。6家国有大型银行2021年至2024年信息科技插足总数握续向上千亿元，其中2024年达到1254.59亿元，较2021年增多近17%，插足占营收比重3.56%，较2021年增多0.6个百分点以上。

　　工商银行信息科技插足金额居首位，2024年向上285亿元。公司全面深化数字工行竖立，以“数据和时代”为启动，为业务洽商赋能。阻隔2024年末，工商银行累计授权专利4957件，全行数字经济中枢产业贷款近9000亿元，较期初增幅10.63%；个东谈主手机银行客户范畴达5.88亿户，保握行业第一。

　　招商银行2021年至2024年信息科技握续插足超百亿元。2024年公司将《招商银行数字化转型发展规划概要（2023—2025）》升级为《招商银行数字金融竖立三年规划概要（2023—2025）》亚bo体育网，明确从“线上招行”迈向“数智招行”的转型标的，阻隔2024年末,公司重心业务处理效力较上年末晋升58.32%；智能填单功能平均识别时效低于3秒，客户填单时长裁汰向上80%，智能填单准确率99.58%。